2019(第二届)中国金融科技产业峰会于10月31日在北京国际会议中心正式开幕,如何更好利用信息技术优化普惠金融发展方式、扩大金融服务覆盖范围、提升金融服务便利性和可得性越来越成为发展数字普惠金融的关键。为此,本届峰会专门设置的“数字普惠金融”分论坛于11月1日在北京国际会议中心正式举行,华炫鼎盛(北京)科技有限公司总经理李文华做了《智慧农业产融平台助力数字普惠金融》的精彩演讲。

李文华

非常感谢信通院邀请参加金融科技产业峰会,我是华炫鼎盛科技有限公司总经理李文华。

在今天这个主题之前先让大家了解一下华炫鼎盛科技有限公司的前世今生。公司成立于1980年,前面30年致力于银行的国际结算业务,跨境清算和核算,从资金的前台交易到中台风控到后台结算,清算,核算,提供前中后台一体化解决方案。我们在2017年时,由一家外资公司100%转成内资。

我们的资金产品分前台交易、中台风控和后台运营。前台交易支持1700种金融商品,包含衍生品的定价。我们在银行整个解决方案的分布,除了在银行里的存款、贷款业务之外,其他业务基本全部能够涵盖。从机构间的做市商系统,到跨境投资托管系统全部涵盖,2007起中国进出口银行实现全行发债在华炫鼎盛系统里实现。集中运营管理,资金管理一体化、国际结算系统服务中国农业银行到现在已经23个年头。

我们不同于市场上其他整体解决方案,我们增加了交易前风险检测的模块,我们银行的每一分钱是储户的钱、国家的钱,怎样让它的风险降到最低是我们的研发重点。债券整个流程非常复杂,而这样的金融产品有3856个功能在中国农业银行实现。我刚才听何年初处长讲到支付清算,我们最强的是38年专门致力于swift报文研究,国际结算是我们的强项。

在大的政策指引下,我们完成了外资转内资。最近区块链炒得非常热,我们做了三十几年传统金融业务,确实认为在金融行业里,在金融业务体系里,集中是最有效率的。对于分布式是不是我们应该更好地研究它?我们发现在金融领域里面有某些场景,基于区块链互联网发债非常适合应用区块链技术,我们在2017年将此实现。2018年突然区块链技术进入冰冻期,我们这个产品没法上线。在前一段时间习总书记指引下,区块链应该在更好的场景应用,我们这个产品也将为银行证券产品,为基金公司发债出一些力。

我们完成外资转内资之后,承接了工信部如何让产融助力实体经济的课题,我们开发了“产融平台”,我们在产融合作领域得到很多政府、企业对我们的认可。为什么讲我们的前世,因为现在金融依然是我们业务中非常重要的一环,但我想告诉大家,今天做的产融平台,就是基于我们前面有38年金融行业里的经验,做金融要有很强的逻辑概念,要非常严谨,搞好风险防范。我们产融平台基于这样的目的,怎样抑制资本脱实向虚,解决资金脱转的问题。过去以10%速度在增长。制造业贷款比重下降、制造业投资增幅下降、工业增加值占GDP下降、工业增加值增速下降等这四个下降是工信部发展产融合作模式让金融助力实体经济的重要原因。

产融平台的开发得到工信部的政策支持。我们调研了很多家银行,发现中小企业贷款难、融资难、融资贵这个问题非常难解决。银行要为储户负责,银行也不能让自己这部分资金有任何风险。所以我们做产融平台时,要把所有风险如何替银行化解掉。

在我们的产融平台里运用人工智能六大技术:政策画像,对政策梳理、解读、贴标签;企业画像,运用推荐系统,与政策扶持匹配。智能筛选对应高精尖企业,除了解决企业融资难、融资贵问题,我们重要的是要培养具有核心竞争力的高精尖产业,这对我们国家产业会有更好地支撑。智能征信、智能定价、债权追踪。在我们平台可以对高精尖产业融资,产融平台是多金融机构多资金方的模式。

我们目标是帮助政府对接核心企业,帮助企业对接核心企业,为银行实现普惠金融,放贷找到更多优质贷款客户。

我们今年9月份在济南高新区上线的第一个产融平台,是我们与地方政府的合作模式,这是济南高新区是最近中央批的六家自贸区之一。对于济南高新区来讲,整个园区内有六万多家高新技术企业,我们给它提供产融平台。除此之外,所有上线产融平台企业,我们同步给它提供国内外清算平台,以及如何让大型核心企业资金进行更好地匹配跟管理。所以我们对于整个地方政府的产融平台能够做到优化地方政府的营商环境,服务落地、资金落地,让需要的企业真正得到帮助。透过产融平台可以帮助地方政府化解系统性风险。

我们在产融平台推进模式里,首先扶持中小微企业,通过政策扶持它们。逐步在培育它们的过程中,给它们提供资金扶持。政府资金是有限的,如何将有限的资金发挥更大的价值,如何盘活资产、如何萃取具有核心竞争力的高新技术企业都是产融平台要实现的,而实现这些高新技术企业能够跟工信部产学研平台里面200多家券商的联盟对接,让资本切入具有核心竞争力的企业,有好的通道的推荐培养优质的科创版企业。

对于所有上平台的企业,要认真经营,这是企业的本分,其他事情交给平台来做,平台会帮助做政策梳理、匹配等,推送它信息,对接资金,越是企业做的规模足够大,产融平台可以提供的价值就会越大,产融平台有全球现金流管理模块,董事长坐在北京,随时随地掌控全国各个地方现金流的状况。产融平台服务企业同时也服务政府,银行需要资金管理政府也需要资金管理,很多地方政府问是否能给政府设计一套资金管理系统?运用金融杠杆财政20亿的拨款应该可以做40亿的事情,现在因为没有平台无法实现。大家知道金融合理的杠杆才是金融最大的价值体现,这就是我们金融管理体系。

我们服务政府、服务企业,为什么走到农业?产融能否在第一产业得到延伸?我们有个核心企业全国500强排第289位的企业,它专门有一个农化的公司,他的客户群是农民。而农民每次都要把他的农作物卖掉之后才可以给它货款,对核心企业资金造成严重压力。对于核心企业赊账、赊销问题,基于马铃薯单品有创新。虽然我们做马铃薯单品,但农业有普遍性,产业链较长、痛点较多,农业标准化很低,外部资源很难介入。银行很难将贷款直接给到农户手里,因为风险不容易把控。我们用我们的产融平台将各方资源整合,助力农业产业的升级。

我们用金融科技的产品为产业链各方赋能,从种植、养殖,到采购、到物流、到仓储、到销售,我们会把每一个可能涉及到融资的环节全部用金融手段解决。而且我们把银行关注到的风控,都用我们这么多年累计的经验尽力将其化解。

这是我们携手华为共同打造的智慧农业云平台,我们在商流、基金流、物流这样聚合的生态圈,是为农业产业各方,我们为参与各方赋能。

我们的方案为了传递产业信誉,赋能产融平台,将不标准的产品标准化,产出价格指数。做好一个单品,所有的产品是相通的。这是我们做的一个调研,开始做内蒙古的羊肉、四川的柠檬、山东的大蒜、江西的脐橙,这四个单品已经近千亿的市场。农业是非常需要金融的。

目前智慧农业三阶段的发展规划,标准化的建设,可能从一个单品、两个单品、三个单品实现,以点带链,将上下游产业链打通,每个地区的经验再复制到全国,整合市场资源,把整个农业服务平台打造好。这个平台直接普惠到农民那里,我们做的产融平台可以实现精准扶贫。

华炫马铃薯农户融资的案例,将其核心企业资金链、农户与其之间的赊销用产融平台化解掉。阳光保险为我们这个产品专门设立“马铃薯收入险”,因为有保险公司兜底,银行放贷会非常轻松,用产融平台创新实现马铃薯种植融资的闭环。

另一个是大同羊毛交易的平台,核心企业是大同市二类百亿级规模的核心企业,这个董事长一辈子在做纺织,他找到我们帮他打造羊毛交易平台,他刚开始来我不能理解,他说所有交易不是一样吗?我说“羊毛没有标准化”,他说“没有标准化,就帮我们梳理把它标准化”。所以我们联合中国畜产品协会把羊毛产品梳理出来,这个平台将于今年12月份上线。

我们利用区块链技术精准追溯,我们现在把农民养羊这件事,已经进入到精准溯源的范围,农牧民提供好的羊种,产出的羊毛质地会较好,对于质地较好的羊毛会给农民更好的收益,他可以足不出户丰富自己的资产。我们产融平台跟华为做技术对接。

我们产融平台有一个竞争力分析模型,产融平台可以利用AI技术进行机会预测和产品创新,对于政府资金如何精准投资起到非常重要的助推作用。这是我们独有的核心技术,辅助政府做决策分析。我们将信息提供给政府、提供给公司,我们做决策支持但不帮其决定。

这是我们目前涵盖的八大产业,第一,智能家居,海尔已经用我们的模型进行海外并购。这是我们产融平台高新区,接下来会在大同等地上线,我们产融平台从未忘记金融支持实体经济。谢谢大家!

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